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個推金融數據服務產品“個真”全面升級

2019-06-18 14:53:18   來源:投資家網  作者: 

摘要:近年來,大數據、人工智能、云計算等新技術高速發展,并與金融業務深度融合,釋放出金融創新活力和應用潛能。在互聯網金融行業,越來越多的金融機構通過大數據技術解決風控難題。

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近年來,大數據、人工智能、云計算等新技術高速發展,并與金融業務深度融合,釋放出金融創新活力和應用潛能。在互聯網金融行業,越來越多的金融機構通過大數據技術解決風控難題。


數據智能定義全流程智慧金融


個推(股票簡稱:每日互動,股票代碼:300766)是專業的數據智能服務商,以數據技術為引擎,為各行業提供大數據解決方案。在智慧金融領域,個推通過旗下產品“個真”,為各領域金融客戶提供智能反欺詐、多維信貸風險評估、精準獲客等在內的豐富服務,幫助金融機構識別“真”設備、挑選“真”用戶、了解“真”需求、驗證“真”信息以及評估“真”能力。


最近,個真再一次進行產品全面升級,通過“拉、選、評、管、催”五個環節,從獲客到風控再到催管,將個推數據智能貫穿于貸前、貸中、貸后整個金融業務流程中,將企業損失降到最低,同時對構建良性的金融體系貢獻自己的力量。

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拉:精準尋找新客戶


限制多、成本暴漲、不精準,一直是金融行業的營銷之痛。


高成本獲客時代,金融機構想在金融浪潮中搶占一席之地,必須突破營銷瓶頸,降低獲客成本。


個真依托個推海量的數據積累,深度挖掘、分析用戶畫像,綜合評估用戶借貸意愿,同時對設備、網絡、賬號、流量的異常特征進行分析,有效甄別設備農場、羊毛黨等在內的虛假流量,幫助金融客戶提升獲客效率,降低獲客成本。


個真利用大數據技術做智能營銷,不僅將風險防控前置到營銷端,同時也讓營銷費用花在真正有需求的用戶身上,讓營銷推廣更具競爭力。


選:有效篩選欺詐人群


由于數字與金融的“聯姻”,金融行業的欺詐行為呈現出專業化、產業化、隱蔽化等新特征,對傳統的反欺詐手段形成極大挑戰。


與銀行等傳統金融機構相比,大部分新金融機構的風險控制能力較弱,反欺詐的需求也更加強烈。


個真依托個推大數據能力,打通線上興趣偏好與線下場景數據,全方位勾勒用戶畫像和關系圖譜,同時多元結合黑名單、灰名單、地址核驗等方式,對高風險人群做有效甄別。

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隨著金融生活的普及,金融欺詐手法和方式也層出不窮。個真針對小貸、消金等欺詐高發行業,借助動態欺詐模型對大量借貸申請材料進行挖掘,通過分析用戶群組關系中高風險人群比例,以及同設備近相似場景下的借貸申請頻率,識別出存在騙貸風險的機構團伙,降低由于黑中介或惡意騙貸團伙造成的經濟損失。


此外,個真還能根據客戶的需求提供聯合建模的定制化反欺詐服務,即由個真提供預測變量,客戶提供目標變量,雙方共同完成風控模型。據了解,某城商行通過個真定制的風險特征,對某一批次申請人群在準入時的數據表現進行回溯,有效剔除了額外的65.5%高風險客戶。


評:多維信用評估


相較于傳統金融機構,互聯網金融機構覆蓋的客戶多數缺乏足夠的征信數據,且網絡小貸產品要求的風控響應速度往往在毫秒級,導致傳統風控方式已無法滿足新的業務需求。如何在兼顧效率的同時提升風險防控能力,成為互聯網金融行業亟待解決的難題。


對此,個真獨立研發了綜合信用評估模型評分——“個真本分”:借助專業的大數據建模和數據分析挖掘能力,從海量用戶行為數據中篩選出各類有效字段,經過機器學習算法,計算出各維度模型評分,包括身份評分、資產評分、關系評分、行為評分,穩定性評分以及綜合信用評分——“個真本分”,由此構建起一套信用風險評分卡系統,用于對借貸人的風險情況進行評估打分。


個推大數據覆蓋近40億設備,數據全面、新鮮、穩定,“個真本分”在此數據基礎上對用戶風險等級進行直觀描述,確保評估客觀,且接近借款人的實際風險。


基于“個真本分”,金融機構能夠更準確、快速地判斷借貸者信用風險,最終達到風險防控的目的。

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管:監管異常行為


在借貸過程中,個真依托個推海量場景化數據,持續掃描借貸者的新增風險,如頻繁更換手機號碼、多頭平臺借款申請、工作地變更等,并及時反饋各類異常行為特征,幫助金融機構動態監控借款人的信息變更。


此外,個真還通過判斷借貸者信用是否惡化,提前洞察壞賬隱患,從而幫助客戶規避資金損失風險。


催:評估催收價值


在貸后管理環節中,個真基于黑社群數、資產狀況、共債情況、消費水平等構建了催回評分系統,可以有效指導金融機構制定差異化催收策略,助力更高效地完成催收工作。


比如,當客戶出現逾期和壞賬時,金融機構通過個真的催回評分,對用戶的還款能力和還款意愿進行評估,從而判斷哪些用戶優先催。


近年來,金融創新、金融科技的聲音此起彼伏,利用數字技術推動普惠金融的發展已經成為全球的共識。未來個推將繼續發揮大數據技術優勢,不斷優化個真產品,通過數據智能,為金融機構提供全流程的風控服務,助力金融機構有效梳理風控環節,發掘自身優勢數據及風控手段,做到真正的授之以漁。


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